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  交通银行企业电子商务(B2B)系统是继个人网上支付后推出的新一代电子商务综合平台,为企业完善网上贸易过程中的商务管理和收、付款管理提供整体服务方案。随着互联网应用的不断深入,电子商务的潜力和优势愈加展现。越来越多的企业开始运用这一新颖的营销方式,透过网上销售的广阔市场不断延伸企业的供销业务。目前一般的B2B网站可分为两类:
  企业自建B2B交易网站
  一些企业为自身搭建直销网上商城,通过互联网为其经销商、供应商提供更加方便快捷的销售服务。这些网站通常是企业自身ERP系统在互联网上的延伸,利用网站增强自身的销售渠道,以增加产品销售数量、提高自身的供应链管理水平为目标。
  B2B第三方网上交易市场
  一些自身不直接销售产品的企业,搭建电子商务平台,为其他企业提供发布、检索、查询商贸信息、在线洽谈、信用认证、竞价招标、在线支付等服务,如化工、纺织、五金、钢铁等行业的网上现货交易市场。

 
 

  交通银行现行的B2B网上支付平台,面向企业自建B2B交易网站和B2B第三方网上交易市场,为企业的网上销售业务提供完善、周到的在线金融结算服务,以专业化功能全力协助企业在电子商务领域的深入拓展。
  针对B2B网站不同的网上支付需求,交通银行主要提供以下五种服务方案:
(一)授权支付

 

  ●案例举例
  某国家特大型港口自建的B2B交易网站,用于向其客户提供在线缴纳会员费、装卸费、客运费、仓储费等服务。
  企业需求
  希望在其网站的基础上实现网上支付功能,付款与网站业务联动,提升网上支付的便利性和互动性。
  使用功能
  授权支付

  ●交易流程
  ○买方企业采购员在企业网上商城选购,达成购买意向;
  ○交易网站生成订单,通过安全通道提交银行;
  ○买方采购员的页面跳转至交行确认订单,订单确认后生效;
  ○买方企业财务登录交行企业网银,根据订单进行付款确认和授权;
  ○银行发起转账,实时将买方账户资金转账划入交易网站收款账户,并通知付款成功。

(二)协议支付
  ●案例举例
  某知名钢铁企业自建的B2B交易网站,提供客户在其电子商务平台上在线订购、竞价购买本企业的钢材。
  ●企业需求
  其下游企业大多是长期合作伙伴,具有良好的信任关系。由于钢材价格经常波动,希望实现在其平台上确认订单后直接扣款,加强交易资金控制,加快资金回笼速度。
  ●使用功能
  协议支付



  ●交易流程
  ○买方企业采购员在B2B交易网站选购,达成购买意向;
  ○买方企业采购员在交易网站确认订单,同意付款;
  ○交易网站通过安全通道将订单提交银行,提请划款。
  ○银行审核相关协议,发起转账,实时将买方账户资金划入交易网站收款账户。

(三)组合支付
  ●案例举例
  某政府背景的五金行业交易市场,搭建电子商务平台提供铜、铝等有色金属在线销售服务。
  ●企业需求
  其下游采购企业面向全国,大多关系并不紧密;由于价格波动,可能会出现预订后撤销付款导致供货企业损失的情况,交易市场考虑建立保证金机制,预订货物时必须缴纳保证金。但其不少采购企业不同意预存保证金,希望预订时再进行付款。
  ●使用功能
  协议支付(缴纳预付保证金)+ 授权支付(支付全款)



(四)商户保证金

 

  ●案例举例
  浙江某塑料网上交易市场,提供中小企业采购、销售、竞价各类塑料产品的服务。买方客户付款进保证金账户,收货验货无误后再由交易市场将资金交付卖方企业。
  ●企业需求
  由于该交易市场为当地政府所支持,买卖双方对于市场的信任程度相对较高,由交易市场的对公结算账户作为中间保证金账户。
  ●使用功能
  授权支付(收款)+ 银企直联(付款)

(五)银行保证金

 

  ●案例举例
  某第三方电子设备网上交易市场,提供中小客户采购、销售、竞价各类电子产品等服务。买方客户付款进保证金账户,收货验货无误后由买方在银行确认,将资金交付卖方企业。
  ●企业需求
  由于该交易市场为第三方企业,对于买卖双方面临信任问题,由银行为其开立专用保证金账户,提供中间保证金的资金监管和担保服务,增强其客户信誉度。
  ●使用功能
  保证金支付

  ●交易流程
  ○买方企业在B2B交易网站选购,达成付款意向;
  ○买方企业通过授权支付或协议支付方式进行付款;
  ○银行根据指令将货款转入专用内部保证金账户;
  ○网上交易市场通知卖方企业发货;
  ○买方企业收货验货无误后,登录银行企业网银确认交付,将保证金账户中的资金划给卖方。

 

  交通银行的B2B网上支付平台,利用网络交互特性和订单机制,针对各类企业自建B2B交易网站和B2B第三方网上交易市场,提供全方位、一体化的电子商务金融结算服务。企业与交行B2B网上支付平台的联接可以实现:
  信息交互更及时
  订单确认、付款完成等交易活动均会通过互联网接口实时通知给企业,相对于定期查询交易明细更为快速和高效,企业可及时掌握资金流转情况并进行针对的业务控制。
  支付付款更方便
  从采购员在网上商城确认订单,到财务人员在企业网银中确认付款,整个支付流程相对于线下汇款更自动、灵活,可有效增强客户体验,提升网上商城在线支付的吸引力。
  交易核对更准确
  交行B2B网上支付平台上所有的账务活动均以订单为主键,可附加更多的商务活动信息,实现对账和商务把握更方便、准确。
  运营成本更低廉
  基于订单的所有支付结算和对账操作全部通过电子接口自动实现,人工操作工作量大大减少,可有效提高企业运作效率,大幅度降低运营成本。
  资金回笼更快速
  交易资金实时到账,大大提高商务交易资金的流转效率。对于价格波动频繁的行业的网上交易市场,可通过协议支付加强对于交易资金的控制,加快资金回笼速度。
  商务控制更有效
  以订单为主键,将传统的转账划款交易根据电子商务活动的特性进行封装。一个订单代表一个商务活动,可由多笔转账组成,在转账基础上封装更为复杂的业务逻辑,例如分次付款、预交保证金等,实现更有效地对资金流转的业务控制。
  资金监管更可靠
  交行B2B保证金支付功能可有效实现B2B交易资金的监管和担保服务,为网上商城的B2B业务增强更多的信誉和安全保证。

 
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